來源：張家口銀行

一、項(xiàng)目背景及目標(biāo)

全面斷直連后，聚合支付的掃碼支付成為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，支付技術(shù)等領(lǐng)域的競爭越來越同質(zhì)化，也使得傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)利潤越來越薄。而未來能夠?yàn)槠髽I(yè)提供全方面的財(cái)務(wù)與資產(chǎn)服務(wù)，成為現(xiàn)階段銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要方向之一。在目前基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之上的各類行業(yè)應(yīng)用的豐富程度成為各家收單機(jī)構(gòu)的核心競爭力。本項(xiàng)目作為我行攜手網(wǎng)聯(lián)商務(wù)有限公司共同研發(fā)的一個(gè)垂直行業(yè)應(yīng)用，為商超類商戶提供商超管理與掃碼交易的整體解決方案。

二、項(xiàng)目/策略方案

（1）項(xiàng)目整體方案

以張家口銀行聚合支付為基礎(chǔ)，在原有商戶管理、支付渠道、配套制度、清算流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、差錯(cuò)處理，配套硬件設(shè)備整個(gè)產(chǎn)品體系之上，我行與技術(shù)外包服務(wù)商網(wǎng)聯(lián)商務(wù)有限公司共同開發(fā)完成家銀易支付商超商業(yè)管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)適用于綜合百貨商場，大型超市等各種業(yè)態(tài)的場景模式，采用多層次、分布式網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)進(jìn)行設(shè)計(jì)開發(fā)，可以滿足連鎖超市、連鎖便利店、綜合百貨商場、專賣店、購物中心、倉儲(chǔ)式超市、量販店等經(jīng)營要求，是集成度極高的收單產(chǎn)品。

（2）項(xiàng)目策劃思路

該系統(tǒng)以信息準(zhǔn)確、核算處理迅速、操作簡單為根本出發(fā)點(diǎn)，以達(dá)到為商場快速提供準(zhǔn)確的原始數(shù)據(jù)的目的。在此基礎(chǔ)上，系統(tǒng)對銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合、匯總，利用不同的數(shù)據(jù)分析模型對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而得出對管理者有用的信息。同時(shí)，根據(jù)已處理過的商品銷售信息，商戶還可以了解暢銷商品與滯銷商品在不同時(shí)段的銷售情況，哪些商品為公司帶來了利潤，哪些商品增加了人氣，并分別采取相應(yīng)的措施，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營項(xiàng)目和經(jīng)營策略，使商場的進(jìn)、銷、存、財(cái)協(xié)調(diào)運(yùn)作，提高管理水平，使商場在市場競爭中處于有利的地垃。

（3）系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)

家銀易支付商超管理軟件由總部系統(tǒng)、配送中心系統(tǒng)（或集成到總部）和門店系統(tǒng)組成，系統(tǒng)大模塊由前臺(tái)POS 后臺(tái)MIS組成；多級分類體系、多倉位管理、超多種促銷方式、多種員工權(quán)限；自動(dòng)化、智能化的通訊伺服務(wù)器設(shè)計(jì)，可及時(shí)、準(zhǔn)確的實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換。

圖1.家銀易支付商超管理系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)

該系統(tǒng)為商超類商戶提供了一套完整的收銀服務(wù)，系統(tǒng)建設(shè)圍繞商戶、銀行聚合系統(tǒng)按模塊進(jìn)行了建設(shè)。其中收銀服務(wù)平臺(tái)提供了收銀設(shè)備管理及支付處理服務(wù)，包括設(shè)備管理、交易管理、商戶管理等。

（4）業(yè)務(wù)模式

基礎(chǔ)支付功能：收銀設(shè)備交易統(tǒng)一通過nginx負(fù)載接入收銀服務(wù)平臺(tái)，當(dāng)發(fā)生支付交易時(shí)，由統(tǒng)一支付服務(wù)請求支付機(jī)構(gòu)的開放支付接口完成支付。收銀設(shè)備啟用前需要先在支付機(jī)構(gòu)為商戶開通收銀功能，然后通過我行業(yè)務(wù)員，在手機(jī)端通過App綁定收銀設(shè)備，開通收銀功能。

自助收銀:顧客在自助收銀臺(tái)自己掃描商品，付款離場；

顧客掃碼結(jié)算:顧客進(jìn)店選擇商品,掃描門店小程序碼與線下商品，促銷、支付無縫對接；

復(fù)合業(yè)態(tài)：零售 餐飲>>現(xiàn)場加工 后廚打印。電子價(jià)簽實(shí)現(xiàn)調(diào)價(jià)更靈活，大大節(jié)省人力成本，進(jìn)而使顧客體驗(yàn)更佳；門店庫存實(shí)時(shí)掌控，提升庫存周轉(zhuǎn)率，減少庫存成本損耗。

（6）商業(yè)模式

與商戶進(jìn)行全方位合作，我行為商戶提供軟硬件解決方案，同時(shí)為商戶引流各種營銷資源；商戶為我行提供營銷場所，同時(shí)為我行帶來零售產(chǎn)品收益。

三、創(chuàng)新點(diǎn)

（1）以聚合支付為基礎(chǔ)，為特定行業(yè)提供個(gè)性化收單服務(wù)，與同業(yè)進(jìn)行差異化競爭，主動(dòng)求變應(yīng)對產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重以及手續(xù)費(fèi)惡意補(bǔ)貼的市場環(huán)境；

（2）專門針對商超類客戶，不僅提供前端ERP收銀軟件以及后端支付通道、賬務(wù)和門店管理系統(tǒng)，還為商戶提供電子秤、服務(wù)器等硬件設(shè)備，真正做到一體化服務(wù)；

（3）完善總分店、收銀員管理和各級用戶績效考核機(jī)制，按商戶需求定制開發(fā)多方本金、手續(xù)費(fèi)和積分復(fù)合清算模式，增加優(yōu)惠券、滿減券等會(huì)員營銷功能，滿足商戶的客戶分析及營銷需求；

（4）通過探索不同場景聯(lián)動(dòng)營銷和資源整合，深度實(shí)踐異業(yè)聯(lián)盟，為商戶爭取到信用卡消費(fèi)營銷資源；

（5）與銀聯(lián)進(jìn)行系統(tǒng)對接，合作推廣云閃付，做到持卡人、商戶、銀行、銀聯(lián)四方共贏；

（6）幫助商戶打通線上線下一體化全渠道運(yùn)營體系；

（7）進(jìn)行場景網(wǎng)點(diǎn)化探索，深化銀行和商戶之間的合作，降低機(jī)構(gòu)建設(shè)成本，提升商超場景利用效率。

四、項(xiàng)目過程管理

五、運(yùn)營情況

以我行廊坊某超市為例，介紹該項(xiàng)目運(yùn)營情況如下：2020年8月，廊坊某超市正式開業(yè)，我行為其提供了收銀臺(tái)、電子秤等硬件設(shè)備，并配套相應(yīng)的支付通道、商戶管理后臺(tái)、家銀易支付商超管理系統(tǒng)。

（1）活動(dòng)宣傳

開業(yè)前期，我行已與超市達(dá)成協(xié)議，由超市印發(fā)宣傳海報(bào)及宣傳單頁，營銷超市商品的同時(shí)宣傳我行信用卡及其他優(yōu)惠政策，前期獲得了較好的反響。開業(yè)期間我行在超市內(nèi)布置宣傳橫幅，在各收銀臺(tái)擺放信用卡優(yōu)惠宣傳碼，同時(shí)在超市內(nèi)設(shè)立臨時(shí)辦公網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行現(xiàn)場開卡、引導(dǎo)、宣傳，樹立良好的品牌效應(yīng)。

（2）信用卡優(yōu)惠

2020年8月到2021年4月共計(jì)9個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，客戶持張家口銀行信用卡到店任意消費(fèi)，可享受單筆滿減優(yōu)惠。

（3）爆品優(yōu)惠

超市開業(yè)活動(dòng)期間，客戶持張家口銀行儲(chǔ)蓄卡到店即可購買超驚爆商品，只需五折的價(jià)格即可購買精品衛(wèi)生紙1提。

（4）開卡有禮

超市開業(yè)活動(dòng)期間，我行支行員工駐店現(xiàn)場開卡，客戶開卡成功可獲得食用鹽一袋，綁定微信、云閃付并提現(xiàn)一定金額后，還可獲得張家口銀行持卡人專用購物券1張。

（5）多方合作

我行與超市及銀聯(lián)聯(lián)合推出營銷活動(dòng)，客戶完成云閃付綁卡后，可在云閃付APP領(lǐng)取指定優(yōu)惠券參與，特定商品持卡人可以2.5折的價(jià)格獲得。此活動(dòng)做到了銀行、持卡人、銀聯(lián)、超市四方共贏。

（6）系統(tǒng)使用

家銀易支付商超管理系統(tǒng)的商品管理、庫存管理、會(huì)員管理、進(jìn)銷存管理、銷售分析報(bào)表、微信綁定等等功能，大力的支撐了廊坊該超市的穩(wěn)定運(yùn)營。管理系統(tǒng)的實(shí)用性與界面美觀度兼具，功能排列大氣清晰，完善的功能體系，以及其獨(dú)特的易用性，讓收銀員極易上手使用，此外，系統(tǒng)可支持多個(gè)收銀臺(tái)并行，客流量大時(shí)仍然運(yùn)行流暢。為了幫助商戶建立線上線下一體化的全渠道運(yùn)營體系，我行商超解決方案打通了微商城、小程序等線上平臺(tái)，整體面向商戶使用。

在商戶遇到產(chǎn)品使用問題時(shí)，我行現(xiàn)場客戶經(jīng)理迅速反饋解決，無論是商業(yè)合作還是系統(tǒng)運(yùn)行，我行的家銀易支付商超解決方案都得到了商戶極大的贊賞。

六、運(yùn)營效果

廊坊某超市開業(yè)半個(gè)月，該超市在我行開立的對公賬戶余額沉淀達(dá)到數(shù)百萬元。此外，通過超市實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄卡開卡幾十張，綁定云閃付幾十個(gè)，使用我行信用卡進(jìn)行滿減交易上百筆，信用卡申請數(shù)量也頗為可觀。收單手續(xù)費(fèi)凈收入達(dá)到數(shù)千元。

按照目前數(shù)據(jù)以及我行FTP考核價(jià)格計(jì)算，該超市僅計(jì)算存款及收單手續(xù)費(fèi)收益兩年即可收回成本。同時(shí)，我行還可獲得優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定、低成本的拓客渠道，第三方營銷費(fèi)用支持，信用卡分期等中間業(yè)務(wù)收入，以及理財(cái)、小額貸款等其他零售產(chǎn)品的組合營銷機(jī)會(huì)。

此外，超市周邊我行銀行卡持卡人及鄉(xiāng)鄰小站客戶被促活，在區(qū)域內(nèi)形成了良好的品牌效應(yīng)。

七、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

（1）充分了解客戶需求

由分支行尋找客戶資源，針對線下商鋪門戶，首先需要了解店內(nèi)基本運(yùn)營情況，包括了解門店面積，預(yù)估日流水，根據(jù)裝修門店檔次確定商戶可接受設(shè)備價(jià)格區(qū)，了解收銀機(jī)、掃碼器、云喇叭等硬件設(shè)備數(shù)量需求，評估門店支付結(jié)算及營銷需求。最終與商家洽談達(dá)成合作意向。

（2）重視供應(yīng)鏈管理支撐

產(chǎn)品運(yùn)營是商超類商戶發(fā)展的核心，強(qiáng)大穩(wěn)固的收銀系統(tǒng)，為顧客提供安全、便利的服務(wù)，方便顧客對產(chǎn)品的深入了解，也是對商戶商品的宣傳、包裝。供應(yīng)鏈管理是零售行業(yè)的大命題，家銀易支付商超管理系統(tǒng)穩(wěn)健的物流供應(yīng)鏈管理功能，強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)、盤點(diǎn)、復(fù)核功能，幫助客戶升級供應(yīng)鏈管理體系，保證商品的快速流通。

我行在系統(tǒng)實(shí)際應(yīng)用中發(fā)現(xiàn)，商超類商戶更加關(guān)心商品的進(jìn)、銷、存管理，因此，家銀易支付商超管理系統(tǒng)中加入了云商品庫，可支持電子檔一鍵導(dǎo)入，還可以與原有系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享。在促銷管理方面，支持多種促銷方式，折價(jià)、時(shí)點(diǎn)、滿減、特價(jià)、組合等促銷方式，支持單品管理和銷售碼管理，支持多層級價(jià)格體系，可自定義商品與贈(zèng)品關(guān)系。

（3）持續(xù)分析用戶行為

會(huì)員行為分析是商戶優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與定價(jià)的依據(jù)，家銀易支付商超管理系統(tǒng)通過吸收意見反饋，增加了支持會(huì)員積分儲(chǔ)值以及線上線下通用通兌，從而增強(qiáng)了用戶粘性，提升了用戶體驗(yàn)，挖掘到潛在客戶，為商家沉淀了一批忠誠會(huì)員。

（4）注重收集客戶反饋

家銀商超管理系統(tǒng)解決方案在運(yùn)行中不斷的收集客戶反饋，根據(jù)客戶需求完善了財(cái)務(wù)管理功能：支持財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)分析，對經(jīng)營數(shù)據(jù)做全面的財(cái)務(wù)處理；增加了系統(tǒng)數(shù)據(jù)恢復(fù)功能：系統(tǒng)數(shù)據(jù)恢復(fù)除了備份恢復(fù)（利用定期備份出來的數(shù)據(jù)進(jìn)行導(dǎo)入恢復(fù)）以外，還支持采用多種系統(tǒng)級、數(shù)據(jù)庫級（專業(yè)數(shù)據(jù)檢查校驗(yàn)恢復(fù)）等備份恢復(fù)手段。 同時(shí)，通過不斷和超市負(fù)責(zé)人加強(qiáng)溝通交流，我行幫助超市策劃了多場營銷活動(dòng)，做到客戶需求及時(shí)響應(yīng)。

（5）建立系統(tǒng)穩(wěn)定可靠的運(yùn)營機(jī)制

張家口銀行商超管理系統(tǒng)始建至今，在網(wǎng)絡(luò)，硬件方面都初步形成規(guī)模，成立了安全小組，建立了信息責(zé)任安全制，指定了計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)的管理制度，將客戶信息和監(jiān)測信息進(jìn)行整合，系統(tǒng)以操作簡單、功能清晰、使用快捷為主要特點(diǎn)，系統(tǒng)可承載龐大的數(shù)據(jù)量，通過服務(wù)器進(jìn)行數(shù)據(jù)處理及存儲(chǔ)，可靠性高，實(shí)現(xiàn)了收集，處理，存儲(chǔ)，查詢，統(tǒng)計(jì)，分析等功能，及時(shí)可靠的發(fā)布安全生產(chǎn)信息。

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